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生菜金融

生菜金融

正常运营

关注人数 7

  • 2009.07.09

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  • 上海市

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    工商信息

专家简评

测评日期:2018-07-01
1)资产端:有集合标和散标,其中集合标的信息较少,而散标则主要以个人消费贷,个人信用贷为主。
2)负面消息:在9月曾被爆出,标的信息造假,借款人的文字信息与图片信息不符,但是现在已经被撤下,完全无法得知更多的信息。近期散标从金额到借款情况来看,也更像是与其他商家合作的标
3)风险保障:声称需要提供抵押物,但是具体的风控方式不明确。可以认为是暗担保。
4)收益率:30天6.5%,90天7%,180天8%,365天9%
5)资金存管:平安银行
6)风投融资:2014年获得国资系公司上海科技投资公司千万元的A轮融资,2016年获得云赛创投、宽鼎资产、南通梓恒的亿元B轮融资
7)专家建议:虽然有国资背景,但其最近债转较慢,建议【平衡型】
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专家深度测评

测评日期:2018-05-02
生菜不仅能吃,还可以生财?来看看这颗生菜金融到底怎么样吧
关于生菜金融,其实,跟投君一直以来都想重新深度测评。因为,一直以来,都有不少老司机在和我们反馈说:“生菜金融,其实不应该观望,至少也能轻仓吧。”结束假期回来,跟投君就带大家重新看看这家平台吧。融资情况仍然是先从背景开始看看。生菜金融的运营主体融道网即上海融道网金融信息服务公司。从公开的消息看,平台在2014年9月年获得上海市国资委下属的上海科技投资公司(后更名为上海科技创业投资有限公司)数千万人民币的A轮融资,但具体金额未透露。从官方网站的披露来看,该次融资使得上海科技创业投资有限公司占有生菜金融22.23%的股份,从而使平台获得了国资系的重要背景背书。(来自生菜金融官网)在股东实力方面,这个股东(上海科技创业投资有限公司)注册资金173856.8万人民币元,实缴109000万人民币元。作为一家成立超过20年的公司,应该拥有一定的实力和底蕴。2016年2月,平台再次获得了B轮亿元的融资。这次融资是由上海国资委直管、2015年世界500强排名第60的上海汽车集团全资子公司——上海汽车集团股权投资有限公司旗下产业基金——尚颀德连基金领投,上海仪电(集团)有限公司旗下产业基金——云赛创投、以及宽鼎资产、南通梓恒等三家投资机构跟投。但是,这次的融资,投资方实际占有的股份不多,加起来只有5%。从这两轮的融资来看,投资方不仅为平台提供了有效的国资背景背书,带来了资金的支持,还有管理层面的介入。除了钱和背景,国资股东和上市股东的融资同时还可以为平台带来其他方面的支持,接下来,我们看看生菜金融高管团队,就可以窥探一二。高管团队(来自生菜金融官网-CEO介绍)生菜金融的董事长兼创始人——周汉先生,在2006年首次提出了“贷款垂直搜索引擎”模式,并有相应的学术论文《融资B2C破解中小企业融资难》进行阐述,然后在2009年就创立了融道网。从这个层面看,平台创始人不仅仅拥有理论知识,也是有一定的实践能力。上文提到,AB轮的融资不仅仅是带来了资金的支持,那么还有哪些方面呢?(来自生菜金融官网)(来自生菜金融官网)能够看到,A,B两轮的公司都往平台派驻了自己有经验有实力的人员为平台提供管理上面的支持。同时,股东方也派驻了几位高管作为平台的董事。从这点来看,融资的公司对于“生菜网”这个儿子,还是挺“关心”的。生菜金融的负责人还向跟投君透露,除了管理层方面的支持,平台还从股东方获得了很多资产端方面的资源,例如平台的车贷业务很多就来自于上市股东旗下的供应金融。因此,从创始人以及管理团队的金融背景以及金融实力来看,平台都是过关的,我们接着往下看看业务层面。业务分析介绍完了平台的高管,我们再来分析下平台的核心——业务模式。平台的主要业务模式是好几个拥有不同锁定期的理财标。用户根据自己的需要对相应期限的产品进行投资之后会分散到不同的债权里面。越长的期限,收益也就越高,但是在锁定期内不可以进行债权转让。(点进去之后就可以具体标的进行查询了)底层资产从3月的运营报告可以看出,底层资产方面,信用贷是59%,车辆抵押贷是40.7%。而跟投君随手点开了几个标来看,也发现基本都是以信用借款为主,车辆抵押为次。(来自生菜金融信息披露)标的分析老司机都会知道,生菜金融的消费贷,信息披露基本以文字为主,基本上不会有太多借款人信息的披露。跟投君随手打开了其中一个债权信息:生菜金融对于信用消费贷借款人信息披露的水平达到的行业正常水平。而从披露身份证号来看,起码也是对应相应的省份,拥有一定的可信度。但是车贷方面就比较欠缺了。基本只有文字消息,没有图片。希望在合规备案期间能够逐渐完善这些具体标的信息披露吧。风险和保障之前已经提过,A,B轮的融资方除了给予金钱上的帮助之外,还派驻了自己的公司高层到平台,在风控这块,融资方也给予了风控方面比较核心的技术支持。(官网对于风控团队的披露)可以看出无论是派驻的监事,还是风控委员会的成员,都有丰富一定的金融经验,以及在风控方面的经验。证明,对于平台的风控管理,也是非常看重的。说回在标的披露方面。除了基本的借款人信息之外,平台同时还提供了一个贷后跟踪的服务,然后投资者可以对于自己出出借的款项有一个大概风险评定。银行存管银行存管是中国平安银行进行银行存管。平安银行存管在行业里,算是比较少见的,也侧面能证明平安银行对平台实力的认可。逾期率平台在逾期率方面没有做太多的信息披露。但是从平台2017年起诉借款人开庭公告达到82起这点来看,平台还是存在逾期的。不然,平台也不会无缘无故起诉借款人啊,但是具体的数据,就要等待平台的进一步披露了。信息披露从平台的信息披露情况可以看出,对于合规备案,平台是积极响应的。除了一些关键数据没有披露,基本的信息都进行了披露,也做到了清晰明了。1、成交量平台2014年9月上线,达到了125亿元的累计交易金额,在行业里属于中上的水平。2、资金净流入、流出2018年,资金净流入情况属于正常水平,突然发生的净流出,可以视为是标的到期了,平台进行还款。3、贷款余额从这个贷款余额可以看到,平台处于一个稳定发展的状态。4、前10投资人&借款人(前10大投资人)(前10大借款人)从前十借款人和投资人的金额和占比来看。平台的投资用户分布比较均匀,而且借款人的分散也有利于平台的风险控制。5、最新一期运营报告平台3月最新的运营报告更新到3月,有兴趣的朋友可以自行到官网查看。平台舆情负面平台高额的债权转让费一直受人诟病,除此之外,没有太多实锤性质的负面。股权变更自从进行了两轮融资之后,生菜金融除了新增股东和投资人之外没有太大的变更。投资体验1、平台收益新手标28天9%,30天6.5%,90天7%,100天7.2%,180天8.5%,365天10%,730天11%,1000天12%。2、利息管理费及提现费没有利息管理费,充值需要充值金额X0.1%的费用,不过该费用由第三方收取,并由平台支付,对用户免费。普通提现需要2块,按笔收费,1-3个工作日。3、债转和债转费180天的锁定期为90天,365天的锁定期为180天,730天的锁定期为365天,1000天的锁定期为500天。而90天以下的标就需要到期才能进行转让了。如果想在锁定期内提前退出,那这个费用还是挺贵的,不太建议。合规备案情况暂无ICP许可证,只有备案号沪ICP备07003768号-9暂无等保三级信息综合评价1.优劣势生菜金融在成立初期便获得国资的参股,这对于平台的运营来说不仅能获得金钱上面的支持,国资能带来的资源支持和背景背书不是单纯从账面可以看到的。从平台稳健发展的趋势可以看到,平台的成长性。但是平台在标的披露方面仍然有一定的提升空间。2.投资参考建议之前作为跟投的观望平台,原因主要是来自其标的披露糟糕以及此前传来的造假风波。但是在备案合规的枷锁下,平台如果想继续运营下去,必须遵循游戏规则。而拥有真国资系背景生菜金融是在不断努力拥抱合规,故从观望平台调整为轻仓平台。目前,暂时建议短标轻仓更为适合。
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信息披露追踪

底层资产 资产的类型为信用贷,车贷;平台的信用贷以小额信用借贷为主,车贷以车抵贷为主;其中信用贷占比98.47%,车贷占比0.66%,资产来源自营资产端。
前10大股东 周汉,占股比例为36.07%;       上海科技创业投资有限公司,占股比例为22.23%; 王慕佐,占股比例为6.37%; 季宝满,占股比例为6.37%; 李娟,占股比例为4.22%; 南通梓恒投资中心(有限合伙),占股比例为3.78%; 王道香,占股比例为3.75%; 上海融风金融信息服务中心(有限合伙),占股比例为3.62% ; 上海尚颀德连投资中心(有限合伙),占股比例为3.16%; 宽鼎资产管理(上海)有限公司,占股比例为2.83%; 上海云赛创业投资有限公司,占股比例为1.89%; 陈孟,占股比例为1.88%; 上海融赑商务信息咨询合伙企业(有限合伙),占股比例为1.37%; 上海骏广股权投资基金管理有限公司,占股比例为1.00%; 王金强,占股比例为0.94%; 郑海阳,占股比例为0.51%;
融资情况 2014年8月获得上海市国资委直属投资机构——上海科技投资公司战略入股,目前的占股比例是22.23%,2015年12月获上海市国资委下属的两大国企上汽集团旗下基金、上海仪电(集团)旗下基金B轮融资,金额未知,但占股比例较小,都在5%以内。2018年5月,生菜金融与上汽集团旗下安吉租赁有限公司签订战略合作协议。2018年5月,生菜金融还与上汽集团旗下上汽安悦充电、鲑鱼科技达成战略合作协议。
疑似实际控股人 周汉
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平台问答

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生菜金融不跑不雷不回款也不说展期,这到底怎么回事?

生菜金融的问题还是债转慢,还是那种情况,「锁定期+债转退出」的模式下,底层资产都是长标,锁定期到了之后,让后面的资金进入,通过债权转让退出,平台不保证锁定期结束之后马上退出。 目前整个行业的流入资金偏少,导致债权转让慢。综合来看,生菜国资背景真实,驻派董事、监事、风控委员进驻平台经营,老板履历和行业背景较为丰富,道德风险偏低。这种情况基本上只有等。

2018-10-25
35点赞 1评论

投友点评

好评度 65% >

一线阳光

好评

今天提了,下午就到了,速度还是挺快的,体验还不错,而且最近排名上升明显不是各方面都不错嘛?

2018-07-19 05:50

落地为尘

一般

我到期后转债,3天都没到账户余额,希望能提现。

2018-07-07 23:34

Twentyi

好评

生菜金融一直合规经营,当行业遇到危机时,一定能挺过来的,剩者为王,本人看好生菜金融,一直在投平台。

2018-06-07 13:25

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